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Grameen Bank, Bangladesch / SKS Microfinance, Indien
Mikrokredite – ein Modell geht um die Welt, und wächst und wächst und wächst
Situation/Problemstellung
Zugang zu Krediten war in den ländlichen Gebieten Indiens und anderer Entwicklungsländer traditionell limitiert. Potenzielle Kreditnehmer verfügen zumeist nicht über Garantien, feste Einkommen oder pfändungswürdige Besitztümer. Um Geld für Investitionen in Kleinstgewerbe, wie beispielsweise ein paar Hühner, zu bekommen, musste die Bevölkerung oftmals Zinssätze von über 100% teilweise sogar bis zu 700% berappen. Dadurch wurde die wirtschaftliche Entwicklung ganzer Regionen gebremst.
Lösungsansatz
Seit über 30 Jahren vergibt die Grameen Bank Kleinstkredite an Arme in Bangladesch. Ihr Gründer Muhammad Yunus erhielt für die Entwicklung der Bank 2006 den Friedensnobelpreis und machte das Mikrokreditwesen so zum bekanntesten Beispiel für „Geschäfte machen gegen Armut“. Das Modell der Grameen Bank geht auf das Prinzip der Genossenschaftsbanken des 19. Jahrhunderts zurück. Statt mit einem Pfand bürgen die Kreditnehmer in Gruppen füreinander. Zahlt einer die Raten nicht zurück, erhält die ganze Gruppe keinen Kredit mehr. Die Kontrolle in der Gruppe führt dazu, dass die Rückzahlungsquoten bei über 95 Prozent liegen. Kreditnehmer sind fast ausschließlich Frauen. Die Kredithöhe liegt zwischen 1 und 1.000 Euro, die Zinsen betragen effektiv zwischen 20 und 50 Prozent pro Jahr.
Ergebnis
Das Modell der Mikrokredite ging um die Welt. Die „Microcredit Summit Campaign“ zählte im Jahr 2007 über 3.500 Mikrokreditorganisationen auf allen fünf Kontinenten. Sie vergaben Kredite an rund 155 Millionen Menschen. Damit ist das Marktpotential bei weitem nicht ausgeschöpft: Mindestens 1 Milliarde Menschen sind Schätzungen zufolge potentielle Mikrokreditnehmer
Mittlerweile bieten auch profitorientierte Banken Mikrokredite an und arbeiten stark an der Effizienz des Modells. SKS Microfinance beispielsweise ist heute mit 4,4 Millionen Kundinnen Indiens größter Mikrokreditgeber. Das Unternehmen setzt auf standardisierte Produkte, einheitliche Trainings von Kunden und Vertriebspartnern sowie auf moderne Computer- und Mobiltechnologie, mit deren Hilfe die Kredite verwaltet oder auch zurückgezahlt werden. Dank dieses McDonalds-artigen Ansatzes konnte SKS schnell wachsen und hohe Gewinne erwirtschaften.